全国2010年4月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题
课程代码:00072
一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选或未选均无分.
1.我国最早的汇兑业务工具是出现在唐代的()
A.交子
B.飞钱
C.典当
D.银庄
2.金融控股公司产生的基础是()
A.单一银行制
B.分行制
C.银行持股公司制
D.连锁银行制
3.根据我国有关规定,下列不属于五级分类贷款的是()
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.逾期贷款
4.商业银行的办公费属于()
A.利息支出
B.工资与福利
C.使用费开支
D.营业费用
5.根据《巴塞尔协议》,商业银行的核心资本包括永久的股东权益和()
A.资产重估储备
B.普通准备金
C.长期次级债务
D.公开储备
6.商业银行贷款价格构成中的主要内容是()
A.承诺费
B.补偿余额
C.贷款利率
D.贷款期限
7.某银行吸收的全部存款额为1000万元,其利息成本勾85.8万元,营业费用19.2万元,则该银行的资金成本率为()
A.1.92％
B.6.66％
C.8.58％
D.10.5％
8.银行税后利润应分配给股东而未分的部分称为()
A.资本公积
B.留存盈余
C.营业利润
D.补偿性准备金
9.反映银行流动性状况的流动性指标不包括()
A.资本对风险资产的比率
B.核心存款占总资产的比率
C.流动比率
D.一年内到期的证券占总资产的比率
10.我国内地银行一般贵宾理财客户的资格是()
A.10万—30万元人民币
B.30万一50万元人民币
C.50万—70万元人民币
D.70万一100万元入民币
11.资产证券化的作用一般不包括()
A.增强银行贷款的流动性
B.分散银行贷款的风险
C.提高银行资本充足率
D.提升银行的组织能力
12.债券价格与到期收益率之间的比率关系呈()
A.正比关系
B.反比关系
C.相关性不明显
D.乘数放大关系
13,对银行资产负债表列示项目进行文字描述的是()
A.财务报表的附注
B.财务报表的附录
C.资产负债表的分析报告
D.资产负债表的审计报告
14.银行进行证券投资时,微观的外部环境分析不包括()
A.企业外部环境分析
B.企业财务分析
C.企业证券的等级分析
D.企业证券发行数量分析
15.在银行内部稽核中,银行稽核部门的工作()
A.建立于具体的银行业务
B.超脱于具体的银行业务
C.建立于银行经营利润变化状况
D.超脱于银行组织结构的变化
16.当出现经济危机时,银行解决流动性问题的最好办法是()
A.增加存款
B.收回贷款
C.出售高品质证券
D.拓展其他业务
17.权益资本比率高,说明银行()
A.经营风险大
B.资本不足
C.经营风险小
D.获利能力弱
18.汇票的出票人()
A.必须与付款人有真实的委托付款关系
B.无须与付款人有真实的委托付款关系
C.必须与收款人有真实的委托付款关系
D.无须与收款人有真实的委托付款关系
19.商业银行负债管理中的资金"购买"来源于()
A.初级证券市场
B.二级证券市场
C.货币市场
D.期权市场
20.下列属于贷款业务风险识别的传统方法是()
A.故障树法
B.幕景分析法
C.特尔菲法
D.概率分布预估法

二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选、少选或未选均无分.
21.商业银行贷款信用分析由,对负债项目分析的重点包括()
A.存货
B.固定资产
C.应收账款
D.应付票据
E.应缴税金
22.测定银行资本需要量的指标有()
A.资本与存款比率
B.存款与总资产比率
C.存款与风险资产比率
D.资本与风险资产比率
E.资本与资产总额的比率
23.目前我国对社会公布的SHIBOR品种包括()
A.隔夜
B.1周
C.1月
D.1年
E.2年
24.商业银行经营国际银行业务的影响因素包括()
A.地区因素
B.个人因素
C.客户因素
D.业务发展因素
E.竞争因素
25.目前国际上较流行的信用风险分析模型包括()
A.Credit Metrics模型
B.Credit Risk+模型
C.EVA模型
D.KMV模型
E.Credit Portfolio View模型
26.质押贷款中可以质押的权力包括()
A.汇票
B.支票
C.本票
D.奢侈品
E.存款单
27.信托业务的主要内容包括()
A.代理业务
B.信息
C.发放贷款
D.代客户理财
E.委托贷款
28.商业银行的主动型负债包括()
A.吸收活期存款
B.创新存款类型
C.向中央银行借款
D.同业拆借
E.回购协议
29.商业银行资产负债管理的一般方法包括()
A.RAROC法
B.EVA法
C.资金汇集法
D.资金分配法
E.线性规划法
30.我国实施巴塞尔新资本协议的原则包括()
A.分类实施
B.分层推进
C.分步达标
D.分时实现
E.分级进行
三、简答题(本大题共5小题,每小题7分,共35分)
31.简述银行同业间的外汇交易途径及其原因.
32.简述商业银行压力测试的内涵及测试方式.
33.简述集团银行制的定义及其优点.
34.简述商业银行利率敏感性缺口管理模型的管理重点、基本思想和做法.
35.简述商业银行流动性管理的特点.
四、计算题(本大题共2小题.第36题3分,第37题7分,共10分)
36.已知某银行在2月7日(星期四)至13日(星期三)期间的非交易性存款平均余额为80000万元,法定存款准备金率9％,据此计算该行在2月21日(星期四)到27日(星期三)这一周中应保持的准备金平均余额.
37.已知某银行的核心资本为67.5万美元,附属资本为30万美元,风险加权资产为875万美元,市场风险的资本要求为10万美元,操作风险的资本要求为20万美元.请根据巴塞尔新资本协议的要求,计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率.
五、论述题(本题15分)
38.试述20世纪90年代中后期商业银行资本大规模集中的主要原因及特点.
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